Investier ins Wir

Euer investiertes Geld (also Geld, das in Dynamic Cash, Flex, World oder Impact liegt) könnt ihr euch täglich flexibel auszahlen lassen – 2 Taps genügen: Wir verkaufen eure Investments und überweisen euch das Geld innerhalb von 3-4 Werktagen.

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Insbesondere euer investiertes Geld in Flex, World oder Impact-Portfolios unterliegt immer einer gewissen Wertschwankung. Insofern kann es vorteilhaft sein, wenn ihr (vor allem bei einem kürzeren Anlagehorizont) etwas flexibel mit dem Zeitpunkt der Auszahlung seid, damit ihr keine Verluste realisiert. Also: für kurzfristige Ziele einfach in Dynamic Cash investieren. (Bitte beachtet, dass die Auszahlungsdauer bei Dynamic Cash jedoch nicht kürzer ist als bei unseren anderen Portfolios.)

Einzahlungen per Lastschrift sind am bequemsten und sind bereits am nächsten Werktag investiert. Die Abbuchung von eurem Girokonto erfolgt erst 3–4 Werktage nachdem ihr sie in der App ausgelöst habt. Ihr könnt innerhalb von 8 Wochen maximal 100.000 € per Lastschrift einzahlen.

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‍Einzahlungen per Überweisung dauern in der Regel 1–2 Werktage, bis sie investiert sind. Das hängt auch von eurer Hausbank ab. Hier gibt es kein Limit - ihr könnt also beliebig viel Geld ein- und wieder auszahlen.

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Ihr seid also bei beiden Zahlungsmethoden zügig investiert. In der App seht ihr eure Transaktionen bis zu 3 Werktage als “in Bearbeitung”. Das liegt daran, dass wir eure Fondsanteile ohne versteckte Börsenkosten (Spreads) direkt mit den Anbietern handeln. Bei dieser Art des Handelns erfolgt die “Wertstellung” verzögert, das heißt die Marktpreise der Fonds werden mit Verzögerung veröffentlicht. Aber keine Sorge, ihr seid in der Zwischenzeit bereits investiert und erhaltet Zinsen bzw. Rendite.

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Achtung: Sobald ihr mehr als 1.000 € per Abbuchung/Lastschrift einzahlt, ist dieser Betrag für 8 Wochen nicht auszahlbar. Mit dieser Regelung wird Lastschrift-Betrug vorgebeugt, denn so lange könntet ihr Abbuchungen bei eurer Hausbank widerrufen. Nutzt Abbuchungen also am besten für alle mittelfristigen und langfristigen Ziele oder nachdem ihr bereits genug Geld bei Forget Finance eingezahlt habt. So bleibt ihr immer flexibel.

Die Kontoeröffnung dauert ca. 10 - 15 min inklusive der Video-Identifizierung. Im Normalfall eröffnet unsere Partnerbank dein Depot innerhalb von weniger als 5 Werktagen. In bestimmten Fällen kommt es zu Rückfragen, welche den Prozess um ca. 1 Woche verzögern können (z.B. bei abweichender Meldeadresse oder ausländischen Ausweisdokumenten). Bitte melde dich bei uns, wenn der Prozess unerwartet länger als eine Woche dauert.

Auf Kapitalerträge aus Geldanlagen (also Erträge aus Aktiengewinnen, Zinsen, Dividenden, Renditen etc.) fällt in Deutschland die sogenannte Abgeltungssteuer in Höhe von 25 % (plus ggf. Solidaritätsbeitrag und Kirchensteuer) an. Diese wird im Normalfall automatisch von eurer Bank an das Finanzamt abgeführt, ihr müsst also nichts weiter tun. 

Jedoch habt ihr das Recht, als Einzelpersonen jedes Jahr bis zu 1.000 € an Kapitalgewinnen zu erzielen, ohne dafür Steuern zahlen zu müssen. Nur auf den Betrag, der diesen sogenannten Sparerpauschbetrag oder Steuerfreibetrag übersteigt, werden Steuern fällig. Um von diesem Freibetrag zu profitieren, müsst ihr einen Freistellungsauftrag hinterlegen. Wenn ihr über verschiedene Konten oder Depots Erträge erzielt, könnt ihr auch mehrere Freistellungsaufträge verteilen, also beispielsweise bei uns und der Bank, bei der ihr ein Tagesgeldkonto habt.

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Bei eingeschalteter Steuerautomatisierung überwachen wir durchgehend die Ertragssituation in eurem Forget Finance Konto. Durch regelmäßiges Ver- und unmittelbares Wiederkaufen von Fondsanteilen realisieren wir soweit Gewinne für euch, wie es euer im Freistellungsauftrag hinterlegter Sparerpauschbetrag zulässt. Für die entsprechenden Transaktionen fallen für euch keine Gebühren an. Da der Verkauf und erneute Kauf exakt zeitgleich stattfindet, bleibt der Kurs identisch und es entsteht kein Kursrisiko für euch.

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Noch immer schwierig zu verstehen? Hier ein Beispiel:

Ihr legt euer Geld für 10 Jahre an.
Nach 10 Jahren habt ihr einen Gewinn von 10.000 € erzielt.
Euer Gewinn wird nun mit rund 27 %* besteuert – bis auf den Freibetrag von derzeit 1.000 €.
Es fallen also rund 2.340 € Steuern für euch an (27% von 9.000 €).
Habt ihr die Steuerautomatisierung aktiviert, nutzt ihr euren Freibetrag allerdings jedes Jahr, also 10 x 1.000 €. Im Idealfall wird euer gesamter Gewinn daher also nicht versteuert und ihr spart euch die 2.430 €, yay!

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*Vereinfachtes Beispiel: der Freibetrag liegt aktuell bei 1.000 € (2023). Zu dem 25 % Steuersatz für Kapitalerträge kommen noch 5,5 % Soli (auf die 25 % Kapitalertragssteuer gerechnet) und ggf. Kirchensteuer dazu.

Das ist genau so wie bei ETFs:

• Euer Geld ist breit gestreut in tausende Aktien und Anleihen weltweit investiert, sodass die Wahrscheinlichkeit, langfristig Geld zu verlieren, minimal ist – es sei denn, ihr investiert in riskante Branchen- oder Themen-ETFs. 

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Das ist bei Flex anders als bei ETFs:

• Ihr müsst euch das richtige Portfolio aus Tausenden ETFs nicht selbst zusammenstellen – das übernehmen wir für euch. Unsere Flex-Portfolios sind immer nachhaltig im Sinne der ESG-Kriterien.
• Ihr habt 10 Risikostufen zur Auswahl, sodass ihr sowohl mittel- als auch langfristig mit geringem Risiko investieren könnt.
• Eure Investments unterliegen durch aktives, regelbasiertes Risikomanagement niedrigeren Schwankungen, sodass ihr flexibler ohne Wertverlust an euer Geld kommt.
  Beispiel: Die durchschnittliche Volatilität unseres höchsten Flex-Risikolevels 70 entspricht nur der eines passiven ETF-Portfolios aus 50 % Aktien und 50 % Anleihen, bei deutlich höherer erwarteter Wertentwicklung (Zielrendite).

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Die Kosten im Vergleich:

• Bei ETFs fallen meistens zwischen 0,2 % bis 0,5 % Fondskosten pro Jahr an.
• Bei ETFs kommen dazu Transaktionskosten beim Kauf oder Verkauf (meistens 1 € - 20 € je nach Depot und Summe).
• Außerdem gibt es versteckte Kosten wie bid-offer-spreads (unterschiedliche Kurse für den Verkäufer und den Käufer eines ETFs).
• Unsere Flex-Portfolios haben Produktkosten in Höhe von 0,59 % pro Jahr. Diese Kosten sind in die Wertentwicklung bereits eingerechnet.

Ihr könnt schon ab 1 € in ein Ziel einzahlen und investieren.

Auch Sparpläne sind bereits ab 1 € pro Monat möglich.

Ihr könnt euch täglich das Geld aus euren Zielen auszahlen lassen. Sobald ihr eine Auszahlung veranlasst, dauert es in der Regel 3-4 Werktage, bis das Geld zurück auf eure Girokonten überwiesen ist.

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‍Achtung: Sobald ihr mehr als 1.000 € per Abbuchung/Lastschrift einzahlt, ist dieser Betrag für 8 Wochen nicht auszahlbar. Mit dieser Regelung wird Lastschrift-Betrug vorgebeugt, denn so lange könntet ihr Abbuchungen bei eurer Hausbank widerrufen. Nutzt Abbuchungen also am besten für alle mittelfristigen und langfristigen Ziele oder nachdem ihr bereits genug Geld bei Forget Finance eingezahlt habt. So bleibt ihr immer flexibel.‍

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Ein Beispiel:
An Tag 1 zahlt ihr 1.000 € per Lastschrift ein und an Tag 5 zahlt ihr nochmals 1.000 € per Lastschrift ein. Nun möchtet ihr euch an Tag 30 (also nach ca. 4 Wochen) Geld auszahlen lassen. Nun könnt ihr euch maximal 1.000 € auszahlen. Über die verbliebenen 1.000 € könnt ihr erst nach Ablauf der 8 Wochen verfügen.

Nein, es gibt keine Mindestlaufzeit und auch keine Kündigungsfrist. Ihr könnt euch das investierte Geld jederzeit einfach über die Forget Finance App auszahlen lassen. 

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Ihr möchtet, dass euer Depot bei unserer Partnerbank aufgelöst wird? Dann schreibt uns und wir veranlassen die nötigen Schritte.

Was wir tun, ist komplex. Für euch aber wirklich richtig einfach. Beantwortet ein paar Fragen, um eure Ziele zu erstellen, eröffnet euer Konto über die App und los geht's mit dem Investieren für eure Ziele!

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Forget Finance wurde entwickelt, damit ihr euch monatelange Recherche sparen könnt und trotzdem langfristig Vermögen aufbaut. Ihr erhaltet weltweit gestreute Portfolios (Diversifikation), euer Risiko wird gemanaged (Rebalancing, Risikomanagement) und ihr müsst euch um nichts kümmern. Wir optimieren eure Investments im Hintergrund für euch.

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Unserer Meinung nach sollte Investieren nicht die Welt kosten.

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Bei Forget Finance zahlt ihr neben den Produktkosten, die die Produktanbieter erheben und die bereits in der Wertentwicklung des Finanzinstruments berücksichtigt sind, nur unsere 0,59 % Service-Gebühr pro Jahr auf euer angelegtes Geld. Extra Ziele, Ein- und Auszahlungen, Sparpläne und smarte Features wie die Steueroptimierung sind kostenlos. Damit sind wir übrigens günstiger als die meisten anderen Broker oder Robo-Advisor bei einem deutlich größeren Leistungsumfang. Daneben gibt es im Gegensatz zu den meisten anderen Finanz-Apps keine versteckten Kosten wie z.B. Spreads, Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge oder Handelsplatzgebühren.
Wenn du also 100 € mit uns investierst, fallen pro Jahr 0,59 € Gebühren an. 

Nein, ihr könnt so viel Geld in Dynamic Cash anlegen, wie ihr möchtet. Als sogenanntes Sondervermögen ist euer Geld auch unbegrenzt vor Insolvenzen geschützt.

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Sollte Forget Finance oder einer unserer Partner pleite gehen, so ist euer Vermögen davon nicht betroffen – egal ob ihr 10 € oder 1 Mio. € in Dynamic Cash liegen habt. In so einem Fall könntet ihr euer Vermögen auf ein anderes Depot übertragen.

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Im Gegensatz dazu liegt die Einlagensicherung bei einem Bank- oder Tagesgeldkonto in der Regel nur bei 100.000 €.

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PDI ist charakterisiert durch einen systematischen Multi Asset Ansatz, was bedeutet, dass in mehrere verschiedene globale Anlageklassen (Aktien, Anleihen und Geldmarkt) investiert wird. Durch die globale Streuung (Diversifikation) wird eine Risikoreduktion erzeugt. Weiterhin wird mit PDI die Asset Allokation, also die Aufteilung des Vermögens auf verschiedene Anlageklassen (z.B. Anleihen oder Aktien), stark dynamisiert. Das heißt, dass die Assetklassen je nach Marktsituation sinnvoll zueinander gewichtet werden und dabei eine Partizipation an steigenden Kursen ermöglicht, sowie das Verlustrisiko bei fallenden Kursen gemindert wird. Die Instrumente, die dabei eingesetzt werden, zeichnen sich durch eine hohe Liquidität aus. Sie können also schnell und kostengünstig gekauft und verkauft werden.

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Im Vergleich zu traditionellen statischen Ansätzen können mit PDI also Einflüsse von Schwächephasen an Märkten ausgeglichen werden, durch kalkulierbare Risiken Planungssicherheit geboten werden und durch systematische Allokationsentscheidungen nachvollziehbare Performanceergebnisse erfolgen.

Ja, denn mit unserem Impact-Portfolio investiert ihr zum Einen in sogenannte “Green Bonds”. Das sind Anleihen, die nachweislich zur Finanzierung von Projekten mit klima- und umweltbezogenem Zweck eingesetzt werden. Zum Anderen investiert ihr in Aktien globaler Unternehmen mit geringer CO2-Emissionsintensität, wodurch eine deutliche Reduzierung der Emissionen angestrebt wird.

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So zielt unser Impact-Portfolio auf weniger Emissionen in tCO2e / $ Mio. Umsatz ab als eine Paris-Aligned Benchmark im Sinne der Benchmark-Verordnung (EU) 2016/1011 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 8. Juni 2016. 

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Durch die Artikel 9-Zertifizierung der EU-Offenlegungsverordnung wird sichergestellt, dass diese Nachhaltigkeitsziele auch wirklich eingehalten werden.

Natürlich gibt es aktiv gemanagte Fonds, die sehr hohe Produktkosten mit sich bringen und nicht zwingend höhere Rendite als kostengünstige Indexfonds oder ETFs erreichen.

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Unser Flex-Style ist mit Produktkosten von nur 0,59 % p.a. allerdings sehr günstig für ein aktiv gemanagtes Portfolio und nur unwesentlich teurer als ein ETF.

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Außerdem bieten wir den Flex-Style an, da er ein Risiko-Rendite Profil hat, das passive Produkte wie ETFs oder Indexfonds nicht abbilden können. So ist der Flex-Style die optimale Wahl, wenn ihr für mittelfristige Ziele investieren oder als risikoaverse Kunden langfristig Vermögen aufbauen möchtet, denn durch den sogenannten Passive Dynamic Investing (PDI) Ansatz wird die Partizipation an steigenden Kursen ermöglicht, sowie das Verlustrisiko bei fallenden Kursen gemindert. Zwischenzeitliche Verluste werden also reduziert und geben euch als Kunden ein gutes Gefühl.

Ein- und Auszahlungen sind bei Forget Finance gebührenfrei. Auch beim Kauf oder Verkauf von Anteilen fallen keine Gebühren für euch an. Alles, was ihr zahlt, ist eine Service-Gebühr von 0,59% pro Jahr und Produktkosten, die die Produktanbieter erheben und die bereits in der Wertentwicklung des Finanzinstruments berücksichtigt sind.

Nein. Einerseits sind die Fondskosten unseres Impact-Portfolio zwar etwas höher als bei einem herkömmlichen Indexfonds oder ETF, andererseits sind die Wertpapiere so ausgewählt worden, dass eine ähnliche Rendite wie mit einem World-Portfolio erreicht werden kann.

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Das Impact-Portfolio ist nicht so diversifiziert wie ein herkömmliches World-Portfolio, da eben nur in Wertpapiere investiert wird, die auch einen messbaren positiven Einfluss auf Umwelt, Gesellschaft und Wirtschaft haben. Dennoch wurde bei der Auswahl der Wertpapiere darauf geachtet, eine möglichst breite Diversifizierung über Industrien und Geographien zu erreichen.

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Letztlich kann niemand sagen, ob das Impact-Portfolio in den nächsten 5, 10 oder 20 Jahren stärker oder schwächer steigen wird als ein World-Portfolio, aber es ist anzunehmen, dass die Entwicklungen recht ähnlich sein werden.

Ihr zahlt bei Forget Finance keine fixen Gebühren, sondern transparente all-in Gebühren von 0,59 % auf das angelegte Geld pro Jahr (zzgl. externe Produktkosten der Fondsanbieter). Dadurch sind wir unabhängig, euch die besten Portfolios für euch und eure Ziele zu empfehlen und für euch professionell zu managen.

• Die Nutzung der Forget Finance App ist kostenlos und unverbindlich.
• Es fallen keine laufenden Kontoführungsgebühren für das Depot und die Vermögensverwaltung an. 
• Einzahlungen und Auszahlungen sind kostenlos.
• Käufe, Verkäufe und Strategiewechsel sind kostenlos.

Darüber hinaus gibt es bei Forget Finance

• keine Performancegebühr
• keine Ausgabeaufschläge
• keine Transaktionskosten
• keine versteckten Bid-Offer-Spreads (ca. 0,2% beim Handel von ETFs), da unsere Fonds außerbörslich gehandelt werden
• kein Payment for Order Flow (eure Transaktionen werden nicht an Market Maker verkauft)

Nein, ihr eröffnet über uns lediglich ein Depot und beantragt keine Kreditkarten. Dadurch bekommt ihr keinen Eintrag bei der SCHUFA.

Bei uns verpflichtet ihr euch weder zu Mindestlaufzeiten, noch zu Kündigungsfristen oder Mindestanlagebeträgen.

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Ihr könnt euer Konto kostenlos eröffnen und auch jederzeit wieder schließen. Sobald ihr mit uns investiert, berechnen wir euch 0,59% auf euer investiertes Kapital pro Jahr (quartalsweise abgerechnet). Dazu kommen die jeweiligen Produktkosten, die die Produktanbieter erheben, die aber bereits in der Wertentwicklung eingerechnet sind. 

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Unserer Meinung nach sollte Investieren nicht die Welt kosten.

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Bei Forget Finance zahlt ihr neben den Produktkosten, die die Produktanbieter erheben und die bereits in der Wertentwicklung des Finanzinstruments berücksichtigt sind, nur unsere 0,59 % Service-Gebühr pro Jahr auf euer angelegtes Geld. Extra Ziele, Ein- und Auszahlungen, Sparpläne und smarte Features wie die Steueroptimierung sind kostenlos. Damit sind wir übrigens günstiger als die meisten anderen Robo-Advisor bei einem deutlich größeren Leistungsumfang. Daneben gibt es im Gegensatz zu den meisten anderen Finanz-Apps keine versteckten Kosten wie z.B. Spreads, Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge oder Handelsplatzgebühren.
Wenn du also 100 € mit uns investierst, fallen pro Jahr 0,59 € Gebühren an.

Dein Geld wird in einen Geldmarktfonds von Amundi investiert, der sonst nur institutionellen Investor:innen ab 5 Mio € zugänglich ist. Dieser investiert über 3 Milliarden € in tagesgeldähnliche Produkte mit sehr kurzer Laufzeit, in die z.B. auch Banken die Einlagen ihrer Kund:innen investieren.

Als Sondervermögen sind deine Einlagen unbegrenzt insolvenzgeschützt – egal ob du 1 € oder 10 Mio € einzahlst. Deshalb gilt ein solches Geldmarktportfolio als sicherer als ein normales Tages- oder Festgeldkonto mit nur 100.000 € Einlagensicherung.

Das Fondsmanagement sichert dir täglich die besten Zinsen am Markt und streut dein Geld physisch (kein Swap) auf über 100 verschiedene Positionen für maximale Sicherheit. Dadurch partizipierst du dauerhaft an der Entwicklung des Leitzinses der Europäischen Zentralbank EZB.

Du hast zwar keinen garantierten Zinssatz, bekommst jedoch langfristig mehr Zinsen als bei fast allen Bankkonten und bist nicht von Neukunden-Angeboten und häufigen Kontowechsel für Zinshopping abhängig.

Ganz einfach: Weil unser Ansatz weit über das bloße ETF-Sparen hinausgeht. Wir berücksichtigen euer gesamtes Vermögen und unterstützen euch bei allen finanziellen Zielen - vom kurzfristigen Sparen bis zum langfristigen Vermögensaufbau. Unsere Finanzprodukte wurden so ausgewählt, dass ihr mit wenig Aufwand immer das Richtige mit eurem Geld macht, ohne euch in ETF- oder Tagesgeld-Vergleiche, verschiedene Portfolio-Strategien und Kostenrechnungen vertiefen zu müssen.

Viele Privatanleger:innen schöpfen ohne eine klare Strategie das Potenzial ihres Vermögens einfach nicht voll aus. Wir helfen euch, euer Geld richtig aufzuteilen und optimal zu investieren, ohne dass ihr euch ständig Sorgen um eure Entscheidungen machen müsst. Unsere App begleitet euch bei jedem Schritt und hilft euch so, die üblichen Fehler des DIY-Investierens zu vermeiden. Wir optimieren euer Portfolio, minimieren Steuern und maximieren eure Rendite, alles mit dem Ziel, euer Vermögen nachhaltig zu steigern.

Unser Impact-Portfolio unterliegt einem vierstufigen Nachhaltigkeitsprozess, der Anwendung auf alle Wertpapiere innerhalb des Portfolios findet. Dieser wird mit einem individuellen Nachhaltigkeitsziel kombiniert. 

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Die vier Stufen des Nachhaltigkeitsprozesses des Fondsmanagers EVERGREEN sind die Level I Ausschlusskriterien, die ein Minimum an Compliance mit Standard ESG-Ausschlusskriterien sicherstellen, der EVERGREEN Nachhaltigkeitsausschuss, welcher Emittenten auf qualitative Nachhaltigkeitsbestrebungen und Kontroversen hin bewertet, die Impact Ebene, die Investments mit anerkannten Impact Frameworks hervorhebt, sowie die Level II Ausschlusskriterien, die sich noch einmal verstärkt auf den ökologischen Fußabdruck der Emittenten konzentrieren.

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Als Geldmarkt wird der Markt für den Handel mit Finanzmitteln mit sehr kurzfristigen Laufzeiten bezeichnet. Diese Produkte sind sehr ähnlich zu Tages- und Festgeldern.

Unser World-Portfolio besteht aus Indexfonds des zweitgrößten Asset Managers weltweit, Vanguard.

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Indexfonds sind sehr ähnlich zu ETFs. Sie sind ungefähr gleich teuer und bilden die gleichen Indizes ab. Der Unterschied zwischen beiden Produkten besteht in der Art und Weise, wie sie gehandelt werden: Während jeder Anleger über die Börse ETFs kaufen kann, sind Indexfonds institutionellen Investoren vorbehalten. Sie können also nicht über die Börse gehandelt werden und sind in der Regel erst ab sehr hohem Investitionsvolumen verfügbar. Mit unserer Vermögensverwaltung können wir euch nun aber Indexfonds anbieten. 

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Das hat insbesondere einen Vorteil für euch, denn die Transaktionskosten sind bei Indexfonds deutlich geringer als bei ETFs, die ihr an der Börse handelt. Außerdem kommen bei An- und Verkäufen keine Handelsplatzgebühren auf euch zu.

Dynamic Cash verzinst euer Geld kontinuierlich. Allerdings werden euch – anders als bei Tagesgeld – die Zinsen nicht ausgezahlt, sondern automatisch im Fonds reinvestiert. Dadurch profitiert ihr bis zur Auszahlung vom Zinseszins. Der Wert des Fonds steigt entsprechend eurer Rendite.

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Durch die tägliche Verzinsung könnt ihr euch euer Geld inklusive Wertentwicklung an jedem Bankarbeitstag auf euer Girokonto auszahlen lassen.

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Ein Beispiel: Wenn der Zins in einem Jahr konstant bei 3 % liegt und ihr zu Beginn des Jahres 100 € anlegt, würdet ihr bei einem Tagesgeldkonto die 3 € (3 % von 100 €) am Ende des Jahres ausgezahlt bekommen. Bei Dynamic Cash bekommt ihr kein Geld ausgezahlt, sondern der Wert des Portfolios am Jahresende steigt kontinuierlich und läge bei 103 €.

   
1. Wirkliche Diversifizierung
   Unser World-Portfolio investiert nicht wie viele andere “World”-Portfolios quasi ausschließlich in Unternehmen aus den USA und Europa, sondern auch in die sogenannten Emerging Markets (Schwellenmärkte) und Small-Caps (also Unternehmen mit einer niedrigen Marktkapitalisierung).
   Somit sind in unserem Portfolio zwischen 7.300 und 21.000 Wertpapiere (abhängig von eurer Risikostufe) während sich im herkömmlichen MSCI World-Index “nur” etwas mehr als 1.500 Wertpapiere wiederfinden.
   
2. Geringe Kosten
   Durch kostengünstige Indexfonds und den Wegfall von Transaktionskosten und Spreads können wir euch ein sehr günstiges Portfolio anbieten, das euch als Privatkunden sonst nicht zugänglich wäre.‍
   
3. Optimale Portfolio-Aufteilung
   ‍Durch unser automatisches Rebalancing kommt euer Portfolio nie aus dem Gleichgewicht. Sollte einer der Fonds überproportional wachsen, so wird einmal pro Jahr geprüft, ob dadurch ein zu hoher Anteil dieses Fonds in eurem Portfolio ist. Gegebenenfalls wird dann umgeschichtet, damit euer Portfolio prinzipiell immer eine ähnliche Aufteilung hat und damit zu eurem Anlageziel passt.

Solange die EZB den Leitzins entsprechend hoch hält (u.a. um die Inflation zu bekämpfen), bekommt ihr die Zinsen. Sollte der Leitzins fallen und die Kosten die Rendite übersteigen, empfehlen wir euch proaktiv einen Wechsel.

Ihr zahlt für Forget Finance und Dynamic Cash keine fixen Gebühren, sondern nur 0,82 % Gesamtkosten auf euren Anlagebetrag pro Jahr, bestehend aus:

1. Produktkosten: Die Kosten der Fondsgesellschaft Amundi, die euer Geld am Geldmarkt anlegt. Die Produktkosten belaufen sich bei Dynamic Cash auf 0,23 % p.a. und werden automatisch von der Wertentwicklung abgezogen.‍
2. Service-Gebühr: Unsere Service-Gebühr in Höhe von insgesamt 0,59 % p.a. deckt die Kosten für die App, Plattform, Depot & Handel, Kundenservice und alle Transaktionen (Ein- und Auszahlungen). Sie wird quartalsweise von euren Zielen abgezogen.

Bei der Auswahl der Produkte haben wir vor allem auf die folgenden drei Dinge geachtet: 

1. Maximale Diversifizierung
   In unseren World 100 Portfolios befinden sich knapp 5x mehr Wertpapiere als in einem herkömmlichen MSCI World ETF. Dadurch erreichen wir eine deutlich höhere Diversifikation über Geographien und Unternehmensgrößen, was wiederum euer Risiko senkt. In den World 60 und World 80 Portfolios befinden sich zusätzlich noch ca. 13.000 Anleihen, die zur zusätzlichen Diversifikation beitragen.
2. Optimales Preis-/Leistungsverhältnis
   ‍Durch die Nutzung von kostengünstigen Indexfonds liegen unsere Produktkosten unter dem Durchschnitt für vergleichbare Produkte.‍
3. Renommierter Emittent
   ‍Vanguard, einer der größten Asset Manager weltweit, hat jahrzehntelange Erfahrung im Asset Management. Die Fonds in unseren World Portfolios haben einen Track Record von mindestens neun Jahren und haben somit auch schon einige Krisen überstanden.

Grundsätzlich empfehlen wir euch keine nachträgliche Änderung der Risikostufe. Meistens möchtet ihr als Kunden eure Risikostufe nämlich dann ändern, wenn sich die Marktgegebenheiten ändern und da ist es wissenschaftlich bewiesen, dass man durch solche Anpassungen im Durchschnitt langfristig schlechter abschneidet, als wenn man einfach seine ursprüngliche Strategie beibehält.

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Solltet ihr aber zum Beispiel beim Anlegen eines Ziels einen Fehler gemacht haben oder zum Trotze der wissenschaftlichen Beweise doch euer Portfolio an die Marktgegebenheiten anpassen wollen, so könnt ihr unserem Customer Support eine kurze Mail schreiben, die die Risikostufe für euch ändert. Beachtet aber bitte, dass dadurch gegebenenfalls Fondsanteile verkauft werden müssen und dadurch Gewinne oder Verluste entstehen und damit verbunden Steuern anfallen können.

Dynamic Cash bietet euch festgeldähnliche Zinsen bei schneller Verfügbarkeit wie bei einem Tagesgeld. Ihr könnt also nahezu risikolos sparen und innerhalb von ca. 3–4 Bankarbeitstagen auf euer Geld zugreifen.

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Zwar sind Anleihen auch eine sinnvolle Anlageklasse, allerdings eignen sie sich nicht zum nahezu risikolosen, kurzfristigen Sparen, denn die Volatilität dieser Produkte kann kurzfristig vergleichsweise hoch sein (Zinsänderungsrisiko). Je nach Portfolio kann es dort nämlich mal zu zwischenzeitlichen Kursschwankungen von mehreren Prozent kommen. 

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Wenn ihr für mittelfristige Ziele (über 2 Jahre) höhere Renditechancen beim Sparen haben möchtet, könnt ihr euch für unser Flex-Portfolio in einem niedrigen Risikolevel entscheiden. Bei Flex investiert ihr zum größten Teil in Anleihen und Cash und Schwankungen werden durch Risikomanagement reduziert. Zum kurzfristigen Sparen oder für euren Notgroschen empfehlen wir euch aber unser Dynamic Cash Portfolio.

Dynamic Cash ist Sondervermögen – das heißt, euer Geld bleibt immer euer Eigentum. Das bedeutet, ihr seid bei einer Insolvenz unbegrenzt abgesichert, nicht nur bis zu 100.000 €. Euer Geld ist sicher und könnte auf ein anderes Depot übertragen werden, falls Forget Finance oder einer unserer Bankpartner pleite gehen würde.

Bei Dynamic Cash wird euch kein Zinssatz garantiert, sondern euer Geld bestmöglich und breit gestreut am Geldmarkt investiert. Dadurch erhaltet ihr in der Regel einen höheren Zinssatz als bei Tagesgeld. Theoretisch ist es möglich, dass eines der Wertpapiere ausfällt, sodass es zu einer Wertschwankung (z.B. 0,05 %) kommen kann. Da die Laufzeit der Wertpapiere allerdings sehr kurz und das Portfolio diversifiziert ist, ist dieses Risiko sehr gering und hat nur geringe Auswirkungen auf das Portfolio insgesamt.

Nein, der MSCI World ist zwar in aller Munde, aber im Grunde ist der Name etwas irreführend. Mit einem MSCI World investiert ihr nämlich nicht in Wertpapiere der gesamten Welt, sondern ausschließlich in Wertpapiere der entwickelten Länder. 75% eures Geldes fließt dort in Unternehmen aus 5 Ländern (USA, Japan, Vereinigtes Königreich, Frankreich, Kanada).

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Wir haben ein Portfolio entwickelt, das wirklich die gesamte Welt abbildet. Ihr investiert mit uns also auch in Unternehmen der sogenannten Emerging Markets sowie in etwas kleinere Unternehmen, sogenannte Small-Caps. 

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Dadurch seid ihr wirklich breit investiert und nach finanzwissenschaftlichen Gesichtspunkten optimal für langfristige Ziele aufgestellt.

Ja ganz einfach: Auf jedes Ziel lässt sich mit einer IBAN und einem dazugehörigen Verwendungszweck (z.B. ZIEL - 857) einzahlen. Die Überweisungsdaten findest du in der Übersichtsseite jedes Ziels und kannst sie von dort auch direkt beispielsweise mit Freunden oder Großeltern teilen. Per Überweisung können diese auch auf euer Ziel einzahlen, wenn sie keinen Account bei Forget Finance besitzen. Sobald jemand auf dein Ziel einzahlt, investieren wir es automatisch in die hinterlegte Strategie.

Wir empfehlen euch keine nachträgliche Änderung eures Portfolio-Styles. Ähnlich wie bei der Risikostufe möchtet ihr als Kunden euren Portfolio-Style nämlich meistens dann ändern, wenn sich die Marktgegebenheiten ändern und da ist es wissenschaftlich bewiesen, dass man durch solche Anpassungen im Durchschnitt langfristig schlechter abschneidet, als wenn man einfach seine ursprüngliche Strategie beibehält.

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Solltet ihr aber zum Beispiel beim Anlegen eines Ziels einen Fehler gemacht haben oder zum Trotze der wissenschaftlichen Beweise doch euer Portfolio an die Marktgegebenheiten anpassen wollen, so könnt ihr unserem Customer Support eine kurze Mail schreiben, der den Portfolio-Style für euch ändert. Beachtet aber bitte, dass dadurch Fondsanteile verkauft werden müssen und dadurch Gewinne oder Verluste entstehen und damit verbunden Steuern anfallen können.

Nein. Ihr spart gemeinsam und seht zwar wie viel ihr beide eingezahlt habt, seid aber immer unabhängig. Auch bei gemeinsamen Zielen könnt ihr euch nur eure eigenen Einzahlungen und Erträge auszahlen.

Nein, aktuell kannst du nur eine:n Partner:in hinzufügen. Weitere Personen können aber auf deine oder eure gemeinsamen Ziele einzahlen, selbst wenn sie keinen Account bei Forget Finance besitzen. Hierfür musst du lediglich die Überweisungsdaten mit ihnen teilen. Diese findest du im jeweiligen Ziel, wenn du auf Einzahlen klickst und dann „per Überweisung" auswählst.

Eine Trennung ist Stress genug, deshalb versuchen wir es euch möglichst leicht zu machen, das Finanzielle zu klären. Eure gemeinsamen Ziele bestehen im Hintergrund immer jeweils aus zwei Einzeldepots, wobei eure Einzahlungen und entsprechende Erträge zu euren jeweiligen Depots gehören. Löst ihr ein gemeinsames Ziel oder die gesamte Verknüpfung auf, wandelt sich alles automatisch in eigene Ziele um. Dabei erhält jede:r die eigenen Einzahlungen plus die entsprechenden Erträge und ihr müsst nichts weiter tun. Dabei findet auch kein Wertpapierkauf oder -verkauf statt und ihr habt keine Steuernachteile.

Wichtig: Damit wir alle Einzahlungen der richtigen Person zuordnen können, solltet ihr immer über die IBAN einzahlen, die im eigenen Account für das gemeinsame Ziel angezeigt wird.

Nein. Ihr seht nur für gemeinsame Ziele, wie viel jede:r von euch beiden eingezahlt habt. Eure individuellen Ziele seht nur ihr selbst.

Nein. Ihr habt beide ein eigenes Depot bei unserem Partner DAB BNP Paribas, einer der größten Banken Europas. Auch bei gemeinsamen Zielen besitzt jede:r die eigenen Einzahlungen und dazugehörige Gewinne, wir stellen es aber als ein gemeinsames Ziel dar. Für die perfekte Kombination aus Wir-Gefühl und Unabhängigkeit.

Die Person, die das gemeinsame Ziel erstellt, legt auch das Portfolio und die Risikostufe fest. Natürlich begleitet euch unsere App dabei und macht Vorschläge für das richtige Portfolio basieren darauf wann ihr zum Beispiel das Ziel erreichen wollt. Aber, jede:r von euch kann Ziele anlegen und den/die Partner:in einladen.

Um einen Freistellungsauftrag zu hinterlegen, schreibe uns bitte kurz an support@forget.finance mit folgenden Informationen:

• Gültig ab: ... (2024 oder 2025)
• Gültig bis: ... (möglich sind bis auf Widerruf / 2024 / 2025)
• Höhe: ... (bis zu 1.000 €)
• Deine Steuer-Identifikationsnummer: ...

Falls ihr verheiratet und gemeinsam veranlagt seid, könnt ihr auch einen gemeinsamen Freistellungauftrag bis zu 2.000 € hinterlegen.

Ja – auch wenn davon in der Regel abraten würden. Alle Investments sind täglich in der App verfügbar. Deine Auszahlungen werden sofort veranlasst und sind in 3 Banktagen zurück auf deinem Girokonto. Dabei gehst du aber immer das Risiko ein, durch kurzfristige Kursschwankungen Verluste zu machen. Je länger dein Zeithorizont ist, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass kurfristige Schwankungen am Ende keinen großen Einfluss mehr auf deine Rendite haben.

Nein, aktuell gibt es noch kein Kinderdepot. Wir wollen es aber bald ermöglichen <3

Nein, du kannst Forget Finance auch ohne Einschränkungen alleine für deine eigenen finanziellen Ziele wie zum Beispiel Urlaub oder Altersvorsorge nutzen oder gemeinsame Ziele mit einer Person teilen, die nicht dein:e Partner:in ist.

Nein, weder noch. Alles was ihr braucht, ist das Interesse, eure Finanzen gemeinsam in die Hand zu nehmen.

Falls du für ein Ziel mit einer anderen Strategie als bisher investieren möchtest, erstelle zunächst ein neues Ziel mit dem gewünschten Portfolio.

Danach kannst du das Geld aus deinem bisherigen Ziel dorthin verschieben. Dafür wählst du im Auszahlen/Einzahlen-Feature (statt dem Referenzkonto) das Ziel und lässt den vollständigen Betrag umbuchen. Vor dem Verschieben müssen alle aktuellen Transaktionen vollständig gebucht sein. Danach kannst du das bisherige Ziel löschen.

Bei der Umbuchung zwischen Zielen mit unterschiedlicher Anlagestrategie werden deine Fondsanteile aus dem einen Ziel verkauft und mit dem Erlös Fondsanteile der Anlagestrategie des anderen Ziels gekauft. Das dauert je nach Strategie 5–7 Werktage.

Empfehlung: Ändere deine Strategie nur, falls sich dein Zeithorizont oder deine Einstellung zu Risiko oder Nachhaltigkeit wirklich geändert haben. Nutze das Verschieben zwischen Zielen nicht für “Market Timing” oder um darauf zu wetten, welche Strategie in der nächsten Zeit besser laufen wird.