Häufig gestellte Fragen
Während du bei einem herkömmlichen Robo-Advisor ausschließlich in ein passiv gemanagtes ETF-Portfolio investierst, planen und setzen wir dein Finanzleben holistisch um. Das bedeutet, dass du einen Finanzplan mit Insights und Empfehlungen erhältst und diesen im Anschluss mit uns umsetzen kannst. Unser Produktportfolio ist dabei deutlich umfangreicher mit Produkten zum Sparen und Investieren - für jedes (Finanz)ziel das passende Produkt eben.
Bei uns verpflichtest du dich weder zu Mindestlaufzeiten, noch Kündigungsfristen oder Mindestanlagebeträgen.
Du kannst dein Konto kostenlos eröffnen und auch jederzeit wieder schließen. Sobald du mit uns investierst, berechnen wir dir 0,59% auf dein investiertes Kapital pro Jahr (bei quartalsweiser Abrechnung). Dazu kommen die jeweiligen Produktkosten, die die Produktanbieter erheben, die aber bereits in der Wertentwicklung eingerechnet sind.
Neben unserem kostenfreien App-Angebot bieten wir außerdem kostenpflichtige Abonnements an. Sofern du dich für ein kostenpflichtiges Abo-Modell entscheidest, erhältst du einen 30-tägigen kostenfreien Testzeitraum. Sofern du nicht innerhalb dieses Testzeitraums kündigst, wird im Anschluss die Jahresgebühr fällig. Sofern du innerhalb diesen Jahres kündigst, erhältst du die Abo-Gebühr allerdings nicht zurück.
Nein, du eröffnest über uns lediglich ein Depot (und keine Kreditkarte). Dadurch bekommst du keinen Eintrag bei der SCHUFA.
- Egal ob Forget Finance oder unsere Partner Evergreen und die DAB Bank pleite gehen würden – deine Investments sind so genanntes Sondervermögen und damit unlimitiert vor Insolvenz geschützt. Im worst case könntest du deine Investments in ein anderes Depot übertragen.
- Geld in deinen Cash-Töpfen ist über die DAB bis 100.000 € einlagengesichert.
- Geld von Forget Finance kann immer nur auf dein selbst gewähltes Referenzkonto ausgezahlt werden (dein bestehendes Bankkonto, von dem deine Sparpläne per Lastschrift abgebucht werden). Zwar sind alle Transaktionen sowieso per Passcode oder FaceID geschützt, aber so kann selbst dann nicht Geld an eine dritte Person ausgezahlt werden, wenn jemand Zugriff auf dein Smartphone und deinen Forget Finance Account bekommen würde.
Nein, es gibt keine Mindestlaufzeit und auch keine Kündigungsfrist. Du kannst du dir das investierte Geld jederzeit einfach über die Forget Finance App auszahlen lassen.
Du möchtest, dass dein Depot bei unserer Partnerbank aufgelöst wird? Dann schreibe uns und wir lassen dein Konto kostenlos kündigen.
Was wir tun, ist komplex. Für dich aber wirklich richtig einfach. Beantworte ein paar Fragen, um deine Ziele zu erstellen, eröffne dein Konto über die App und los geht's mit dem Investieren für deine Ziele!
Forget Finance wurde entwickelt, damit du dir monatelange Recherche sparen kannst und trotzdem langfristig Vermögen aufbaust. Du erhältst weltweit gestreute Portfolios (Diversifikation), dein Risiko wird gemanaged (Rebalancing, Risikomanagement) und du musst dich um nichts kümmern. Wir optimieren deine Investments im Hintergrund für dich.
- Aktuell kannst du die Forget Finance App nur im deutschen App Store und Google PlayStore downloaden. Melde dich für unseren Newsletter an, um als Erste:r zu erfahren, wann die App auch in anderen Ländern erhältlich ist.
- Eine Kontoeröffnung ist aktuell ausschließlich möglich, wenn du in Deutschland wohnst und dort auch steuerlich ansässig bist.
- Eine Kontoeröffnung ist auch möglich, wenn du keine deutsche Staatsbürgerschaft besitzt. Dazu fragen wir bei der Kontoeröffnung eventuell weitere Informationen bei dir ab (Nationale Identifikationsnummer, Meldebescheinigung).
- Die einzige Ausnahme bilden Personen mit einer US-amerikanischen Staatsbürgerschaft. Für diese dürfen wir aus rechtlichen Gründen leider kein Konto eröffnen.
Die Kontoeröffnung dauert ca. 10 - 15 min inklusive der Video-Identifizierung. Im Normalfall eröffnet unsere Partnerbank dein Depot innerhalb von weniger als 5 Werktagen. In bestimmten Fällen kommt es zu Rückfragen, welche den Prozess um ca. 1 Woche verzögern können (z.B. bei abweichender Meldeadresse oder ausländischen Ausweisdokumenten). Bitte melde dich bei uns, wenn der Prozess unerwartet länger als eine Woche dauert.
Du kannst schon ab 1 € in einen Topf einzahlen und investieren.
Auch Sparpläne sind bereits ab 1 € pro Monat möglich.
- Bei der Erstellung deines Finanzplans kannst du für jeden Topf (Notgroschen, Sabbatical, Ruhestand, etc.) separate monatliche Sparpläne anlegen.
- Sparpläne werden am 3. Werktag des Monats per Lastschrift von deinem Konto abgebucht – je nach Bank siehst du diese erst ein paar Tage später in deiner Banking App (meistens erfolgt die Abbuchung zwischen dem 5. und 10. des Monats). Alternativ kannst du auch per (Dauer-)Überweisung in deine Töpfe einzahlen.
- Sparpläne kannst du jederzeit vor der nächsten Abbuchung ändern oder auf 0 € setzen.
- Du kannst jederzeit neue Töpfe für weitere finanzielle Ziele in der Forget Finance App mit eigenen Sparplänen erstellen.
Bei Einzahlungen per Lastschrift dauert es in der Regel 3-4 Werktage, bis dein Geld tatsächlich investiert ist. Die genaue Dauer hängt auch von deiner Hausbank ab. Bitte beachte, dass du innerhalb von 8 Wochen maximal 100.000 € per Lastschrift einzahlen kannst. Dabei ist zu beachten, dass Einzahlungen per Lastschrift, die höher als 1.000 € sind, für 8 Wochen nicht auszahlbar sind. Dabei handelt es sich um eine Regelung, die Geldwäsche verhindern soll. Alternativ kannst du beliebig hohe Einzahlungen per Überweisung vornehmen, über die du auch unmittelbar verfügen kannst.
Einzahlungen per Überweisung dauern in der Regel nur 1-2 Werktage. Hier gibt es auch kein Limit - du kannst also beliebig viel Geld ein- und wieder ausbezahlen.
Du kannst dir täglich das Geld aus deinen Töpfen auszahlen lassen. Sobald du eine Auszahlung veranlasst, dauert es in der Regel 3-4 Werktage bis das Geld zurück auf dein Girokonto überwiesen ist.
Bitte beachte, dass Einzahlungen per Lastschrift, die über einen Zeitraum von 8 Wochen höher als 1.000 € sind, für 8 Wochen nicht auszahlbar sind. Dabei handelt es sich um eine Regelung, die Geldwäsche verhindern soll. Alternativ kannst du beliebig hohe Einzahlungen per Überweisung vornehmen, über die du auch unmittelbar verfügen kannst.
Ein Beispiel:
An Tag 1 zahlst du 1.000 € per Lastschrift ein und an Tag 5 zahlst du nochmals 1.000 € per Lastschrift ein. Nun möchtest du dir an Tag 30 (also nach ca. 4 Wochen) Geld auszahlen lassen. Nun kannst du dir maximal 1.000 € ausbezahlen. Über die verbliebenen 1.000 € kannst du erst nach Ablauf der 8 Wochen verfügen.
Sofern du Geld in einem unserer Cash-Töpfe liegen hast, dauert eine Auszahlung in der Regel 1-2 Tage.
Dein investiertes Geld (also Geld, das in Dynamic Cash, Flex, World oder Impact liegt) kannst du dir täglich flexibel auszahlen – 2 Taps genügen: Wir verkaufen deine Investments und überweisen dir das Geld innerhalb von 3-4 Werktagen.
Insbesondere dein investiertes Geld in Flex, World oder Impact-Portfolios unterliegt immer einer gewissen Wertschwankung. Insofern kann es vorteilhaft sein, wenn du (vor allem bei einem kürzeren Anlagehorizont) etwas flexibel mit dem Zeitpunkt der Auszahlung bist, damit du keine Verluste realisierst. Noch besser: für kurzfristige Ziele einfach in Dynamic Cash investieren.
Nein, es gibt keine Mindestlaufzeit und auch keine Kündigungsfrist. Du kannst du dir das investierte Geld jederzeit einfach über die Forget Finance App auszahlen lassen.
Du möchtest, dass dein Depot bei unserer Partnerbank aufgelöst wird? Dann schreibe uns und wir lassen dein Konto kostenlos kündigen.
Auf Kapitalerträge aus Geldanlagen (also Erträge aus Aktiengewinnen, Zinsen, Dividenden, Renditen etc.) fällt in Deutschland die sogenannte Abgeltungssteuer in Höhe von 25 % (plus ggf. Solidaritätsbeitrag und Kirchensteuer) an. Diese wird im Normalfall automatisch von deiner Bank an das Finanzamt abgeführt, du musst also nichts weiter tun.
Jedoch hast du das Recht, als Einzelperson jedes Jahr bis zu 1.000 € an Kapitalgewinnen zu erzielen, ohne dafür Steuern zahlen zu müssen. Nur auf den Betrag, der diesen sogenannten Sparerpauschbetrag oder Steuerfreibetrag übersteigt, werden Steuern fällig. Um von diesem Freibetrag zu profitieren, musst du einen Freistellungsauftrag hinterlegen. Wenn du über verschiedene Konten oder Depots Erträge erzielst, kannst du auch mehrere Freistellungsaufträge verteilen, also beispielsweise bei uns und der Bank, bei der du ein Tagesgeldkonto hast.
Bei eingeschalteter Steuerautomatisierung überwachen wir durchgehend die Ertragssituation in deinem Forget Finance Konto. Durch regelmäßiges Ver- und unmittelbares Wiederkaufen von Fondsanteilen realisieren wir soweit Gewinne für dich, wie es dein im Freistellungsauftrag hinterlegter Sparerpauschbetrag zulässt. Für die entsprechenden Transaktionen fallen für dich keine Gebühren an. Da der Verkauf und erneute Kauf exakt zeitgleich stattfindet, bleibt der Kurs identisch und es entsteht kein Kursrisiko für dich.
Noch immer schwierig zu verstehen? Hier ein Beispiel:
Du legst dein Geld für 10 Jahre an.
Nach 10 Jahren hast du einen Gewinn von 10.000 € erzielt.
Dein Gewinn wird nun mit rund 27 %* besteuert – bis auf den Freibetrag von derzeit 1.000 €.
Es fallen also rund 2.340 € Steuern für dich an (27% von 9.000 €).
Hast du die Steuerautomatisierung aktiviert, nutzt du deinen Freibetrag allerdings jedes Jahr, also 10 x 1.000 €. Im Idealfall wird dein gesamter Gewinn daher also nicht versteuert und du sparst dir die 2.430 €, yay!
*Vereinfachtes Beispiel: der Freibetrag liegt aktuell bei 1.000 € (2023). Zu dem 25 % Steuersatz für Kapitalerträge kommen noch 5,5 % Soli (auf die 25 % Kapitalertragssteuer gerechnet) und ggf. Kirchensteuer dazu.
Unserer Meinung nach sollte Investieren nicht die Welt kosten.
Bei Forget Finance zahlst du neben den Produktkosten, die die Produktanbieter erheben und die bereits in der Wertentwicklung des Finanzinstruments berücksichtigt sind, 0,59 % Service-Gebühr pro Jahr. Damit sind wir günstiger als die meisten anderen Robo-Advisor bei einem deutlich größeren Leistungsumfang. Daneben gibt es im Gegensatz zu den meisten anderen Finanz-Apps keine versteckten Kosten wie z.B. Spreads, Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge oder Handelsplatzgebühren. Auch Ein- und Auszahlungen sind selbstverständlich kostenfrei.
Wenn du also 100 € mit uns investierst, fallen pro Jahr 0,59 € Gebühren an.
Darüber hinaus bieten wir dir zusätzliche Features in einem Abomodell an, die separat und unabhängig vom Anlagevolumen abgerechnet werden. Die Nutzung dieser kostenpflichtigen Features ist freiwillig und du musst proaktiv einwilligen, sofern du sie nutzen möchtest.
Ein- und Auszahlungen sind bei Forget Finance gebührenfrei. Auch beim Kauf oder Verkauf von Anteilen fallen keine Gebühren für dich an.
Alle Features und Kosten findest du hier
- Egal ob Forget Finance oder unsere Partner Evergreen und die DAB Bank pleite gehen würden – deine Investments sind so genanntes Sondervermögen und damit unlimitiert vor Insolvenz geschützt. Im worst case könntest du deine Investments in ein anderes Depot übertragen.
- Geld in deinen Cash-Töpfen ist über die DAB bis 100.000 € einlagengesichert.
- Geld von Forget Finance kann immer nur auf dein selbst gewähltes Referenzkonto ausgezahlt werden (dein bestehendes Bankkonto, von dem deine Sparpläne per Lastschrift abgebucht werden). Zwar sind alle Transaktionen sowieso per Passcode oder FaceID geschützt, aber so kann selbst dann nicht Geld an eine dritte Person ausgezahlt werden, wenn jemand Zugriff auf dein Smartphone und deinen Forget Finance Account bekommen würde.
Hier müssen wir zwei Fälle unterscheiden:
- Du hast dich bei Forget Finance angemeldet, aber noch kein Konto eröffnet:
Klicke in der Forget Finance App einfach auf dein Profil und scrolle bis ganz nach unten. Dort findest du einen Button um deinen Account zu löschen. Solltest du dabei Probleme haben, schreibe uns gerne eine Mail an support@forget.finance - Du hast dich bei Forget Finance angemeldet und ein Konto eröffnet: Schreibe uns eine formlose Mail an support@forget.finance. Wir löschen anschließend dein Konto und lassen alle noch bestehenden Investments zum aktuellen Kurs auf dein Referenzkonto auszahlen.
